Istoricul de daune asigurare auto ieftină – Cum influențează prețul poliței?
Istoricul de daune asigurare auto ieftină joacă un rol esențial în stabilirea costului poliței tale RCA sau CASCO. Dacă ai fost implicat în accidente rutiere și ai solicitat despăgubiri, vei observa că prețul asigurării auto crește. De ce? Asiguratorii analizează riscul fiecărui șofer pe baza incidentelor din trecut și stabilesc primele de asigurare în funcție de acest criteriu. Află în continuare cum funcționează acest sistem și ce poți face pentru a obține un RCA asigurare sau o asigurare CASCO online la un preț mai bun.
Atunci când cauți o asigurare auto ieftină, istoricul tău de daune poate fi un factor decisiv în calcularea primei de asigurare.
Fie că vorbim despre RCA asigurare sau despre o asigurare CASCO online, asiguratorii analizează daunele anterioare și stabilesc tarifele în funcție de riscul asociat fiecărui șofer. Haide să vedem exact cum se face această evaluare și ce poți face pentru a reduce costul poliței.
1. Ce înseamnă istoricul de daune și unde este înregistrat?
Istoricul de daune reprezintă un raport oficial al tuturor accidentelor sau solicitărilor de despăgubire făcute de un șofer printr-o poliță de asigurare. Acest raport este stocat și poate fi consultat de companiile de asigurări înainte de a emite o nouă poliță.
Unde este înregistrat istoricul tău de daune?
- Baza de date AIDA (Administrare Istoric Daune Auto) – gestionată de Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR).
- Dosarele interne ale companiilor de asigurări – fiecare firmă de asigurări își păstrează propriile date despre clienți.
Aceste informații sunt esențiale pentru stabilirea prețului RCA și CASCO, iar șoferii cu multe daune anterioare vor plăti polițe mai scumpe.
2. Sistemul Bonus-Malus și impactul asupra prețului RCA
În România, RCA asigurare funcționează pe baza unui sistem de clasificare numit Bonus-Malus (B/M). Acest sistem premiază șoferii care nu provoacă accidente și îi penalizează pe cei care au daune.
📌 Cum funcționează Bonus-Malus?
- Dacă nu ai avut accidente, avansezi în clasele Bonus (B1 – B8) și plătești un RCA mai mic.
- Dacă ai avut accidente, cobori în clasele Malus (M1 – M8) și vei plăti un RCA mai scump.
Exemplu concret:
- Șofer fără daune timp de 5 ani → Clasa B5 → 20% reducere la RCA
- Șofer cu un accident grav anul trecut → Clasa M4 → plătește cu 50% mai mult
Dacă ai mai multe accidente într-o perioadă scurtă, poți ajunge la clasa M8, unde prețul RCA poate fi chiar de 2-3 ori mai mare decât tariful standard.
3. Impactul istoricului de daune asupra asigurării CASCO
Dacă vrei să închei o asigurare CASCO online, istoricul tău de daune va conta chiar mai mult decât în cazul RCA. Spre deosebire de RCA, care este obligatoriu și trebuie oferit tuturor șoferilor, CASCO este o asigurare facultativă, iar firmele de asigurări își selectează clienții.
📌 Ce se întâmplă dacă ai avut mai multe daune și vrei o poliță CASCO?
- Prețul va fi mai mare decât pentru un șofer fără incidente.
- Asiguratorul poate refuza să îți încheie polița dacă ai avut prea multe daune.
- Vei primi oferte cu franșiză (adică vei plăti o parte din pagubă din buzunar).
Pentru șoferii cu un istoric de daune negativ, unele companii oferă polițe CASCO mai scumpe sau cu acoperire limitată.
4. Cât de mult poate crește prețul asigurării din cauza daunelor?
Atât pentru RCA asigurare, cât și pentru CASCO, istoricul de daune poate duce la creșteri semnificative de preț.
Evoluția prețului RCA în funcție de clasa Bonus-Malus:
- Clasa B8 (șofer fără accidente) → Reducere 50% → RCA: 400 lei
- Clasa B4 → Reducere 10% → RCA: 600 lei
- Clasa M4 (șofer cu daune) → Penalizare 50% → RCA: 900 lei
- Clasa M8 (accidente multiple) → Penalizare 100% → RCA: 1200 lei
📌 În cazul asigurării CASCO, majorările sunt și mai mari. Un șofer fără daune poate plăti 800-1000 lei/an, iar unul cu accidente frecvente poate primi oferte de 2500-3000 lei/an.
5. Cum poți obține o asigurare auto ieftină chiar dacă ai avut daune?
Dacă ai avut accidente în trecut, există câteva soluții pentru a reduce costul asigurării:
✅ Folosește un simulator asigurare auto – compară ofertele mai multor firme pentru a găsi cel mai bun preț.
✅ Condu preventiv – evită accidentele pentru a urca în sistemul Bonus-Malus.
✅ Alege o poliță CASCO cu franșiză – vei plăti mai puțin pentru asigurare dacă ești dispus să acoperi o parte din pagubă.
✅ Caută oferte speciale pentru șoferii cu daune – unele firme oferă reduceri pentru șoferii care plătesc integral polița.
✅ Schimbă asiguratorul – verifică mai multe companii, deoarece unele sunt mai indulgente cu șoferii cu daune anterioare.
6. Mituri despre istoricul de daune și prețul asigurării
❌ Dacă schimb mașina, scap de Malus. – FALS! Sistemul Bonus-Malus este legat de șofer, nu de mașină.
❌ Dacă accidentul nu a fost grav, RCA-ul nu crește. – FALS! Orice daună plătită de asigurator afectează tariful tău.
❌ Asiguratorii nu verifică istoricul meu. – FALS! Toate firmele de asigurări au acces la baza de date AIDA.
Dacă ai un istoric de daune, prețul RCA asigurare și CASCO poate crește semnificativ, dar există metode prin care poți economisi. Folosește un simulator asigurare auto, condu preventiv și analizează ofertele disponibile pentru a obține cea mai bună poliță la un preț avantajos.
📌 Vrei să afli cât costă asigurarea ta? Verifică acum cele mai bune oferte și economisește inteligent!
